以“首月0元”“限时特惠”诱导投保者 这家保险经纪公司被罚百万

被各种商家营销套路侵害权益？买到的商品出故障投诉无门？ 黑猫投诉平台全天候帮您解决消费难题【消费遇纠纷，就上黑猫投诉】

　　来源：华夏时报

　　记者吴敏 北京报道

　　7月21日，《华夏时报》记者从银保监会官网获悉，银保监会开出的2022年第34号行政处罚决定书显示，广东轻松保保险经纪有限公司（下称“轻松保”）因违规使用条款费率及宣传“首月0元”等违法行为，公司及相关责任人合计被罚款130万元。

　　对此，轻松保相关负责人回应《华夏时报》记者表示：“近日，我们关注到有关银保监会的通报，平台对此高度重视，此次处罚是因为2019年平台上曾销售的两款产品与备案情况存在出入，公司第一时间进行了内部排查整改，并于2020年3月将涉及的两款产品紧急下架，并以此为戒，后续产品未出现此类问题。”

　　公司及责任人累计被罚130万

　　具体来看，轻松保存在两大违法行为，一是销售安心财产保险有限责任公司保险产品时未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为。

　　银保监会开出的罚单显示，2019年1月至2019年6月，轻松保保险经纪通过微信公众号销售安心财险承保的“安享一生尊享版”产品，宣传销售页面列示“首月0元”“轻松筹感恩回馈，年度巨献”“限时特惠，首月立减**元”等内容，实际是首月不收取保费，将全年应交保费平摊至后11个月，与安心财险在银保监会备案的条款费率不一致，消费者并未得到保费优惠。

　　另外，轻松保在销售众惠财产相互保险社保险产品时还存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为。

　　根据罚单内容，2019年4月至检查进场日，轻松保保险经纪通过微信公众号销售众惠财险承保的“年轻保·600万医疗保障”产品，宣传销售页面列示“首月0.1元”“首月3元”“轻松筹感恩回馈，会员日补贴”等内容，实际是将全年应交保费扣除首月0.1元或3元后，将剩余保费平摊至后11个月，与众惠财险在银保监会备案的条款费率不一致，消费者并未得到保费优惠。

　　针对上述违法行为，轻松保提出两点陈述申辩意见，一是现场检查结束后，公司已对违法行为及时纠正，且已对责任人员及时问责，请求依法从轻或者减轻行政处罚；二是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，应当认定为同一个违法行为，请求给予一次罚款。

　　经复核，银保监会认为，现场检查结束后停售涉案产品并进行内部问责不能作为从轻或者减轻行政处罚的理由，轻松保销售安心财险保险产品的违法行为和销售众惠财险保险产品的违法行为，严重违反监管要求，主观故意明显，属于违反《保险法》的同一规定，实施多次独立的金融违法行为，遵循过罚相当原则，银保监会依法对上述两项违法行为分别实施处罚。因此，对轻松保的陈述申辩意见不予采纳。

　　除此之外，轻松保前后两任总经理于亮、徐烁，以及时任轻松保销售管理部和技术部负责人的余海鹏三名责任人也提出，在其领导下，公司已对违法行为及时纠正，且本人已被轻松保保险经纪内部问责，请求依法从轻或者减轻行政处罚。

　　但经复核，银保监会认为，现场检查结束后公司停售涉案产品，三名当事人被内部问责均不能作为从轻或者减轻行政处罚的理由。因此，对于亮、徐烁、余海鹏的陈述申辩意见不予采纳。

　　最终，银保监会就上述违法行为对轻松保保险经纪罚款100万元。并对于亮警告并罚款10万元，对徐烁警告并罚款10万元，对余海鹏警告并罚款10万元。

　　监管部门多次提示风险

　　近年来，为进一步降低投保门槛，吸引用户投保，险企以及互联网平台想尽办法降低交费门槛，为此不惜使用“首月0元”“首月0.1元”的宣传手段。尽管这种“噱头”式的产品宣传在产品销售端起到了很大的作用，但在一定程度上却侵犯了消费者的合法权益。很多消费者在并不了解保险内容、保费缴纳等情况下，被“免费”诱导而投保，最后引发消费者投诉【进入黑猫投诉】或纠纷。

　　早在2020年底，银保监会消保局就曾对这些行为进行定性。在《关于安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪侵害消费者权益案例的通报》中，监管明确批评使用“首月0元”等进行宣传，涉嫌欺骗投保者。并称所谓“首月0元”实际上只是把首月该收取的保费均摊到后续的11个月，实际并没有让利给消费者；同时，险企以及平台的这种行为也涉及“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率问题”。

　　去年10月，银保监会消保局再次发布《关于防范保险诱导销售的风险提示》，提醒消费者清晰地认识到“免费”是诱导，极有可能暗藏陷阱和风险。

　　银保监会认为，从保险产品本身看，上述宣传未全面展示保费缴纳整体情况，实际上是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到保费优惠。从营销方式看，营销片面强调“首月0元”，却未对保费缴纳整体情况、保险责任等重要内容充分提示，易使消费者忽视产品重要信息。加之一些广告界面设置不规范，故意诱导消费者勾选“购买”“领取”“自动续费”等选项，侵害消费者知情权和自主选择权。

　　值得一提的是，银保监会还曾下发了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，在经营主体方面，对保险机构技术能力、运营能力和服务能力提出明确要求，重点解决消费者反映突出的找不到退保页面、找不到投诉入口、退市产品查不到保单、买的快退的慢等服务问题。在产品开发方面，从源头上规范了首月“0”元、长险短做等销售误导问题，以及退保高扣费、健康告知晦涩难懂等投诉集中问题。

　　轻松保相关负责人向本报记者表示：“未来，公司将不断提高依法合规经营意识，对保险产品销售过程中的合法合规性进行审核，承担起互联网保险销售平台的主体责任，实现合规稳健发展，为用户提供更好的保障和服务，也请广大消费者和社会各界予以监督。”

　　责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东